Нечем платить кредит: что делать?

Автокредит - залоговый, поэтому пропуск платежа рискованнее, чем по обычному потребительскому кредиту: банк вправе требовать досрочного погашения и обращать взыскание на машину при систематической просрочке. Но при временном снижении дохода можно оформить кредитные каникулы или реструктуризацию до наступления просрочки, и это не создает риска потери имущества.

Право на кредитные каникулы по автокредиту действует так же, как по потребительскому: нужно подтвердить снижение дохода, в вашей ситуации подойдет справка об отпуске за свой счет и документы о болезни мужа. Каникулы приостанавливают обязательный ежемесячный платеж на срок до полугода, проценты за это время продолжают начисляться, но новая просрочка не появляется и банк не вправе требовать долг досрочно.

Если после каникул финансовая нагрузка на семью останется высокой, банк как кредитор может согласовать реструктуризацию: увеличить срок кредита и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Банк оценивает заемщика прежде всего по прежней платежной дисциплине, поэтому обращаться стоит сейчас, пока просрочки еще не было, а не после нее.

Если дело дойдет до взыскания, банк вправе через суд обратить его на заложенный автомобиль, а дальше в процесс включатся приставы. Банкротство в такой ситуации - крайняя мера: при нем залоговое имущество, включая машину в кредите, обычно продают в первую очередь для погашения долга перед этим кредитором. Пока платеж не пропущен, разумнее решать вопрос через банк напрямую.