Нечем платить кредит, что делать?

Пока платеж не просрочен, есть время: нужно обратиться в банк с заявлением о снижении дохода и попросить кредитные каникулы или реструктуризацию долга, приложив справку о переводе на неполную занятость. Тянуть до даты платежа не стоит - банки рассматривают такие обращения быстрее, если заемщик обращается заранее.

Кредитные каникулы дают отсрочку по основному долгу или полностью по платежу на срок до полугода, в это время начисляются только проценты, а сумма долга не растет за счет штрафов за просрочку. Право на них возникает при снижении дохода на определенный процент, перевод на неполную занятость обычно подходит под такое основание.

Если каникулы не покрывают всю ситуацию, банк как кредитор может предложить реструктуризацию: продлить срок кредита и снизить ежемесячный платеж, пересчитав график погашения. Условия по каждому банку разные, но большинство идет навстречу заемщику с хорошей платежной историей, потому что взыскание через суд и работа с приставами обходятся банку дороже, чем изменение графика выплат.

Если финансовая нагрузка не снизится и через полгода, а денег на другие кредиты и на жизнь не хватает, стоит держать в голове рефинансирование под более низкий процент или, в крайнем случае, процедуру банкротства - она спишет задолженность, но затронет имущество сверх необходимого минимума, а статус должника отразится на кредитной истории на годы вперед. Пока же для одного кредита с временным падением дохода обычно достаточно каникул или реструктуризации.