Юрист
· Новосибирск
· стаж 6 лет
· 5,00
Лучший ответ
Игнорировать звонки банка - плохой совет с форумов: пока вы молчите, просрочка растёт, банк начисляет пени, а через некоторое время передаёт дело коллекторам или сразу идёт в суд. Поручитель отвечает по кредиту наравне с заёмщиком с самого начала просрочки, а не после решения суда, как часто думают - банк вправе требовать выплату с любого из вас, и часто именно так и делает, если основной заёмщик перестаёт выходить на связь.
Правильный шаг - обратиться в банк напрямую и объяснить ситуацию с доходом, пока просрочка небольшая, даже если продолжать платить в полном объёме пока не получается. Есть несколько инструментов: реструктуризация, которая меняет условия кредита и снижает ежемесячный платёж за счёт увеличения срока, рефинансирование, если у вас есть ещё один кредит на менее выгодных условиях, и кредитные каникулы, если доход упал документально подтверждённо - тогда платежи приостанавливают на несколько месяцев без начисления штрафов.
Если банк подаст в суд и получит решение о взыскании, задолженность будут взыскивать с вас как с основного должника, а маму как поручителя подключат, если у вас недостаточно дохода или имущества для погашения. На практике приставы сначала работают с зарплатой и счетами заёмщика и только при их недостаточности переходят к поручителю, но формально банк может обратиться к любому из вас сразу, если денег не поступает совсем.
Если долгов несколько и общая сумма серьёзно превышает доход, а имущества, которое жалко потерять, у вас с мамой немного, стоит рассмотреть банкротство: эта процедура спишет задолженность перед банком, но при поручительстве нужно оценивать финансовое положение обоих участников и общую долговую нагрузку, иначе кредитор просто переключится на второго. Лучше не затягивать и не ждать форумных советов: конкретный расчёт зависит от суммы долга, дохода и того, что записано в договоре поручительства.