Юрист
· Москва
· стаж 13 лет
· 5,00
Лучший ответ
Первый шаг - обратиться в банк самому, не дожидаясь звонков коллекторов, даже если платить сейчас объективно нечем. У большинства банков, включая Сбербанк, есть программы реструктуризации и кредитные каникулы для заёмщиков, которые потеряли доход, и подать заявление можно ещё до просрочки или сразу после первой. Молчание и игнорирование звонков - худший вариант: банк расценит это как отказ от диалога и быстрее пойдёт в суд за взысканием.
Реструктуризация меняет условия кредита: увеличивает срок, снижает ежемесячный платёж, иногда временно замораживает начисление процентов, хотя общая сумма долга при этом обычно растёт за счёт растянутого срока. Кредитные каникулы - другой инструмент: выплаты откладывают на несколько месяцев при документально подтверждённой потере дохода, а после график погашения продолжается с того места, где остановился.
Если доход всё же есть, но платёж слишком высокий из-за нескольких кредитов сразу, стоит посмотреть в сторону рефинансирования - объединения долгов в один с более щадящей нагрузкой. Если денег категорически не хватает и ситуация тяжелее, а доход не восстанавливается, финансовый выход один - процедура банкротства физлица: она списывает задолженность перед всеми кредиторами разом, но затрагивает и имущество, если оно есть, за исключением единственного жилья и вещей первой необходимости.
Если просрочка затянется без реакции с вашей стороны, банк передаст дело коллекторам или обратится в суд за взысканием, а после решения суда подключаются приставы: они могут списывать часть дохода или накладывать арест на имущество должника. Поэтому лучше не затягивать: даже при одной просрочке имеет смысл написать в банк заявление о реструктуризации или каникулах, приложив документы о потере работы - трудовую книжку или справку из центра занятости.