Банкротство физических лиц

Банкротство гражданина бывает двух видов: через арбитражный суд и бесплатно через МФЦ. Обе процедуры описаны в законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», но условия, сроки и последствия у них разные. Выбор зависит от суммы долга, от того, что уже успели сделать приставы, и от имущества, которое у вас есть.

Условия банкротства физлица в 2026 году

Подать на банкротство через суд вправе любой гражданин, который не может расплатиться с долгами. Если долг больше 500 тысяч рублей и вы уже не справляетесь с платежами, закон обязывает подать заявление в течение 30 рабочих дней (ст. 213.4 закона о банкротстве). При меньшей сумме это право, а не обязанность.

Высокая зарплата сама по себе банкротству не мешает. Суд смотрит, сможете ли вы погасить долг за разумный срок. Если доход позволяет расплатиться, вместо списания долгов могут ввести реструктуризацию с графиком платежей. Подробнее об этом в разборе как списать долги при хорошем доходе.

Банкротство через МФЦ бесплатно

Внесудебная процедура бесплатна. Заявление подают в МФЦ по месту жительства или пребывания, и через шесть месяцев долги, указанные в заявлении, списываются. Финансового управляющего и торгов нет.

Условия внесудебного банкротства

Общий долг должен быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Кроме того, нужно одно из трёх оснований (ст. 223.2):

• пристав окончил исполнительное производство, потому что не нашёл имущества, и нового производства по этому долгу нет;
• вы получаете пенсию или ежемесячное пособие на ребёнка, а исполнительное производство идёт больше года и долг не погашен;
• производство идёт больше семи лет, и погашено меньше половины долга.

Частая ситуация: пристав сначала окончил дело, а потом возбудил новое. Что делать в этом случае, разобрано в вопросе приставы окончили дело без имущества, можно ли идти в МФЦ.

Как подать самостоятельно

Сначала получите на сайте ФССП свежие сведения об окончании производства. Затем составьте полный список кредиторов с суммами. Долг, который вы забыли указать, не спишется. Пенсионерам с удержаниями из пенсии стоит прочитать отдельный разбор.

Судебное банкротство: этапы и сроки

Дело начинается с заявления в арбитражный суд. К нему прикладывают опись имущества, список кредиторов и документы о доходах, а на депозит суда вносят 25 тысяч рублей на вознаграждение финансового управляющего.

Дальше суд вводит одну из процедур. Реструктуризация долгов подходит, если доход позволяет платить по плану. Реализация имущества обычно длится шесть месяцев и может продлеваться. На практике от подачи до списания проходит от восьми месяцев до года.

Единственное жильё по общему правилу не продают. Исключение составляет квартира в ипотеке, потому что она в залоге у банка.

Последствия, плюсы и минусы

Главный плюс в том, что после завершения процедуры долги списываются и приставы прекращают взыскание. Минусы такие:

• пять лет вы обязаны сообщать о банкротстве, когда берёте кредит, и не можете снова подать заявление;
• три года нельзя руководить компанией;
• сделки за последние три года управляющий может оспорить.

Не списываются алименты, возмещение вреда здоровью и долги, при получении которых должник действовал недобросовестно. Подробнее в вопросе спишут ли через МФЦ алименты и вред здоровью.

Что будет с квартирой, ипотекой, машиной

Машину, как правило, продают на торгах, если она не нужна для работы или для перевозки ребёнка с инвалидностью. Доля в квартире, где вы живёте, обычно защищена так же, как единственное жильё. Как это работает во внесудебной процедуре, разобрано в вопросе можно ли в МФЦ, если есть машина и доля в квартире.

Продажа машины родственнику незадолго до банкротства почти всегда привлекает внимание управляющего. Чем это грозит, читайте в разборе продал машину брату, можно ли банкротиться.

Поручители, супруги и наследство

Банкротство заёмщика не освобождает поручителя: банк вправе требовать долг с него. Это касается и супруга, если он подписал договор поручительства. Подробнее в вопросе что будет с женой-поручителем.

Если во время внесудебной процедуры вы получили наследство или другое имущество, о нём нужно сообщить, иначе процедуру прекратят. Пример разобран в вопросе наследство во время внесудебного банкротства.

Как проверить юрфирму по банкротству

Обещание списать долги со стопроцентной гарантией говорит против фирмы. Исход решает суд, а не юрист. Перед договором попросите номера завершённых дел и проверьте их в картотеке арбитражных судов kad.arbitr.ru. Посмотрите, кто будет финансовым управляющим и в какой саморегулируемой организации он состоит. Цена в договоре должна включать депозит суда и публикации, а не появляться частями по ходу дела.

Материал редакции Правик. Обновлено 14.10.2026. Ответы на конкретные ситуации дают практикующие юристы — их профили ниже.