После ДТП пассажир отказался от осмотра на месте. К вечеру усилились головная боль и тошнота, а в травмпункте врач указал диагноз «сотрясение головного мозга».
Страховая компания водителя, чья ответственность застрахована, признала факт аварии, но отказалась связывать диагноз с ДТП. В материалах, составленных на месте, не было жалоб на самочувствие.
С чего начался спор
В нашем примере удар пришелся в бок автомобиля. Пассажир ударился головой о стойку, но после оформления ДТП решил, что помощь врача ему не нужна. Через несколько часов состояние ухудшилось, и в травмпункте он сообщил о столкновении, времени удара и симптомах. Врач внес эти сведения в медицинскую карту, назначил обследование и поставил диагноз.
Страховщик строит отказ на разрыве во времени между аварией и первым обращением к врачу. В ответе он указывает, что пассажир не вызывал скорую помощь, а инспектор не отметил травму в материалах ДТП. Водитель поддерживает эту позицию и говорит, что столкновение было слабым, а ремень безопасности должен был исключить травму. Отказ от скорой помощи и отсутствие жалоб в первых документах сами по себе не доказывают, что вреда здоровью не было. Непристегнутый ремень также не освобождает владельца автомобиля от обязанности возместить вред, хотя суд может оценить поведение потерпевшего при определении размера возмещения.
Спор решает не сама формулировка диагноза, а вся последовательность медицинских и дорожных документов. Степень вреда здоровью устанавливают по медицинским критериям, и диагноз «сотрясение головного мозга» не означает автоматически легкий, средний или тяжкий вред. В административном или уголовном деле степень вреда определяет судебно-медицинский эксперт. В гражданском споре суд тоже может назначить экспертизу, если стороны расходятся в причинах травмы или ее последствиях. Эксперт сопоставляет жалобы, записи врачей, результаты обследований и механизм столкновения. Чем подробнее в первичных документах описана авария, тем легче подтвердить причинную связь.
Здесь одной справки мало. Пассажир собрал бумаги в хронологическом порядке и приложил их к заявлению страховщику. В карте травмпункта была запись о ДТП, времени удара и жалобах. Выписка и назначения невролога подтвердили, что человек лечился после обращения. Для спора также пригодились документы о самой аварии и подтвержденные расходы.
- карта вызова скорой помощи или запись травмпункта;
- выписка из стационара, амбулаторная карта, результаты обследований;
- материалы ГИБДД или иные документы о ДТП;
- назначения врача, рецепты и чеки на лечение;
- лист нетрудоспособности и справка о заработке, если заявлен утраченный доход.
Что может получить пассажир
Собранные документы направляют страховщику по ОСАГО. Возмещение вреда здоровью рассчитывают по страховым нормативам на основании медицинских документов. При доказанной необходимости можно отдельно требовать утраченный заработок и расходы на лечение, если такую помощь потерпевший не получил бесплатно. Моральный вред ОСАГО не покрывает, его предъявляют владельцу автомобиля по общим правилам гражданского законодательства. Эти правила закреплены в Гражданском кодексе РФ.
По Закону об ОСАГО страховщик принимает решение о выплате или направляет мотивированный отказ в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, после получения заявления и необходимых документов. При отказе стоит запросить его письменно и проверить, какие обстоятельства компания считает недоказанными. Для спора со страховщиком, который относится к компетенции финансового уполномоченного, до иска соблюдают досудебный порядок: сначала направляют претензию страховщику, затем обращаются к финансовому уполномоченному. Если требования обращены к водителю или владельцу автомобиля, спор рассматривает суд по правилам гражданского процесса.
Когда обращение к врачу было быстрым, медицинские записи содержат сведения о ДТП, а лечение подтверждено, страховая чаще выплачивает возмещение либо суд взыскивает его после экспертизы. Если же справка выдана значительно позже и в ней нет упоминания об аварии, суд может не увидеть связи между столкновением и травмой.
При симптомах травмы головы лучше обратиться за медицинской помощью сразу и назвать врачу обстоятельства ДТП. Копии медицинских записей стоит сохранить.