Что делать, если нечем платить кредиты, а в рефинансировании отказано?

Отказ в рефинансировании не закрывает остальные пути: можно обратиться напрямую в свои банки за реструктуризацией или кредитными каникулами - это отдельные процедуры, банк рассматривает их независимо от заявки на рефинансирование в стороннем банке. При системной нехватке дохода на все платежи стоит также держать в уме процедуру банкротства.

Банки отказывают в рефинансировании чаще всего из-за долговой нагрузки заемщика или испорченной кредитной истории - именно так произошло в вашей ситуации. Но реструктуризация действующего долга в своем банке работает по другим правилам: кредитор уже знает вашу платежную дисциплину и заинтересован не доводить дело до взыскания и работы с приставами, поэтому охотнее меняет условия договора - продлевает срок, меняет график погашения, снижает ежемесячный платеж, иногда дает отсрочку по основному долгу с выплатой только процентов.

Кредитные каникулы по закону положены при существенном снижении дохода, для этого нужно подтверждение - справка о доходах или об увольнении. Обращаться нужно в каждый банк отдельно, заявление можно подать через личный кабинет или отделение.

Если сумма долга после отказа в рефинансировании остается непосильной, а доход не восстановится в обозримый срок, финансовый смысл имеет процедура банкротства физического лица. Она спишет задолженность перед всеми кредиторами разом, включая банк по кредитной карте и потребительский кредит, но повлияет на кредитную историю на несколько лет и может затронуть имущество должника сверх необходимого минимума.