Альфа-Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ, что делать?

Первым делом стоит выяснить точную причину блокировки — банк обязан её назвать, а не отделываться общей фразой про 115-ФЗ. Дальше действовать по формуле: собрать документы, объясняющие происхождение денег, и передать их в службу финансового мониторинга банка через приложение или личный кабинет, а не через обычную поддержку.

Альфа-Банк, как и любой банк, работающий по лицензии Банка России на территории РФ, обязан проверять операции клиентов по 115-ФЗ — закону о противодействии легализации доходов. Сама проверка устроена одинаково для всех: и для физлиц, и для ИП, и для компаний, — просто триггеры разные. У бизнеса чаще смотрят на обналичивание крупных сумм и на операции с контрагентами, а у обычного человека — на количество разных отправителей и частоту переводов без понятного назначения платежа, особенно если сумма и периодичность не похожи на обычные бытовые расчёты между знакомыми. Формально банк вправе временно заблокировать операции по счёту или приостановить расчётно-кассовое обслуживание прямо в момент, когда автоматическая система фиксирует основания для подозрения, — разбираться банк будет уже потом.

В вашей ситуации — несколько человек скинулись на подарок и на ремонт — соберите переписку, где видно, за что именно перевод, и попросите отправителей при возможности подтвердить это письменно. Формального договора между соседями на такие расходы обычно нет, и это нормально: переписка о вкладе каждого работает так же убедительно. Банку нужны любые документы, снимающие вопрос: чеки, скриншоты переписки, пояснительная записка от вас лично с описанием, кто и зачем переводил деньги, — а если часть суммы вы потом сняли и потратили на подарок или материалы для ремонта — обычный чек за наличный расчёт закроет и этот вопрос. Если речь о разовом крупном переводе, лишним не будет и справка 2-НДФЛ или подтверждение того, что налог с вашего личного дохода уплачен, — хотя формально закон не требует от физлица прикладывать налоговую декларацию, как это иногда просят у бизнеса.

Отказ клиенту в проведении операции или блокировка счёта без внятных объяснений — нарушение, которое можно оспорить. Если банк после получения документов всё равно не разблокирует счёт или тянет с ответом, следующий шаг — письменная претензия в сам Альфа-Банк с требованием мотивированного отказа, а затем обращение в межведомственную комиссию при Центробанке, куда можно пожаловаться на бездействие. Если банку данных недостаточно, он вправе запросить у вас дополнительные пояснения — отвечайте оперативно, потому что сама процедура разблокировки обычно занимает не больше нескольких дней после получения полного пакета. Если в переписке банк сошлётся на конкретную ст. закона, попросите указать её прямо — так проще понять, чего именно от вас ждут.