Банк заблокировал расчётный счёт ИП по 115-ФЗ после крупного перевода - что делать?

Банк ссылается на 115-ФЗ - закон о противодействии легализации доходов: крупный разовый перевод, нетипичный для вашего обычного оборота, автоматически попадает под критерии подозрительной операции по требованиям законодательства РФ, даже если сделка полностью законна. Дальше банк обязан запросить у клиента документы, подтверждающие экономический смысл платежа, и решение о разблокировке зависит от того, насколько быстро и полно вы на этот запрос ответите.

Соберите договор с контрагентом, накладные или акты по конкретной сделке, счета на оплату, при необходимости - налоговую декларацию, подтверждающую уплату налогов, и пояснение, откуда взялась сумма перевода и почему платёж именно такого размера. Если раньше вы платили этому контрагенту меньшими суммами или впервые сделали разовый крупный платёж - объясните это прямо в пояснительной записке, банк оценивает логику операции, а не сам факт крупной суммы.

Пока счёт заблокирован, банк вправе ограничить обслуживание по нему полностью или частично: обычно блокируют исходящие переводы, но зачисления чаще всего разрешают. Наличные операции по такому счёту тоже, как правило, недоступны до снятия ограничений. Разблокировать счёт полностью обычно получается сразу после того, как банк проверит документы и снимет подозрения в незаконности операции. Если же банк после проверки всё равно откажет и оставит блокировку, у вас есть право обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке с жалобой на отказ конкретного банка.

На будущее: чтобы такие ситуации не повторялись, старайтесь заранее предупреждать банк о нетипичных для вашего бизнеса операциях - через личный кабинет или менеджера, приложив копию договора. Регулярные подозрения в схемах обналичивания или дробления платежей чреваты не только блокировкой счёта, но и отказом банка от дальнейшего обслуживания компании по договору - тогда придётся искать нового обслуживающего банка, а это уже отдельная головная боль для бизнеса.