Юрист
· Санкт-Петербург
· стаж 14 лет
· 4,00
Лучший ответ
Само по себе присоединение к страхованию при потребительском кредите законно, если заёмщик выразил на это согласие, — а вот включение страховки в сумму кредита без вашей подписи под отдельным заявлением на страхование уже нарушение порядка оформления, которое стоит проверить в первую очередь. Пять дней с момента выдачи денег — у вас ещё есть время отказаться без объяснения причин.
Банки навязывают страховку не потому что это спасает заёмщика, а потому что за подключение к программе страхования банк получает вознаграждение от страховой компании, а сама страховка увеличивает сумму кредита — с неё банк тоже получает проценты. Отдельная услуга страхования формально не может быть условием выдачи кредита, но на практике сотрудники подают её как «стандартный пакет», подсовывая анкету с уже проставленными галочками, а заёмщик, торопясь получить деньги, подписывает не читая.
Первое, что нужно проверить, — есть ли у вас на руках отдельное заявление на страхование с вашей подписью и полис или сертификат страховой компании. Если такого документа нет, а страховка возникла только в графике платежей, это повод для отдельной претензии банку о незаконном включении услуги без вашего согласия, а не просто отказ от страховки.
Если заявление всё же есть и вы его подписали, действует период охлаждения — обычно это 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, в течение которых можно отказаться от страховки и получить обратно уплаченную премию в полном размере, если не было страховых случаев. Для этого пишите заявление на отказ от страхования и на возврат денег в двух экземплярах — одно в банк, второе в страховую компанию, поскольку договор заключён именно с ней, а банк выступает лишь посредником при его продаже.
После отказа от добровольного страхования банк обязан пересчитать кредит, убрав страховую премию из тела долга и заново составив график платежей, раз страховка была включена в сумму кредита, а не оплачена отдельно. Если банк тянет с пересчётом или страховая отказывается возвращать деньги, ссылаясь на то, что срок в 14 дней истёк, хотя на самом деле нет, — это повод для претензии и обращения в Центральный банк или Роспотребнадзор, а при отказе — в суд.