Юрист
· Санкт-Петербург
· стаж 11 лет
· 5,00
Лучший ответ
Жёсткого единого срока, после которого банк автоматически обязан разблокировать счёт, закон не называет, но и бесконечно тянуть проверку он не вправе: как только вы предоставили запрошенные документы, у банка есть разумный срок на их рассмотрение — на практике это чаще всего несколько рабочих дней, а не недели, и восьмой день без движения — уже повод требовать письменный ответ, а не ждать молча.
На вашем месте я бы прямо сейчас запросила у банка письменный статус: либо решение об отказе в проведении операции с указанием причины, либо решение о продлении проверки, либо подтверждение, что документы приняты и находятся на рассмотрении конкретного подразделения — комплаенса или службы финансового мониторинга. Устные заверения оператора поддержки юридической силы не имеют, а вот письменный отказ банка — это уже основание действовать дальше: его можно обжаловать в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает жалобы клиентов на отказ в проведении операций или обслуживании, и параллельно направить претензию самому банку.
Если банк формально не отказал, а просто «завис» в статусе проверки — направьте письменную претензию через личный кабинет или заказным письмом с требованием сообщить сроки рассмотрения, сославшись на факт направления полного пакета документов такого-то числа. Это фиксирует дату и снимает с вас риск обвинений в затягивании — часто именно письменная претензия ускоряет движение, потому что банк обязан фиксировать и отрабатывать обращения клиентов в определённые внутренние сроки, а бездействие само по себе создаёт для него репутационные и регуляторные риски.
По зарплате сотрудникам — это отдельная головная боль, но учтите: если у ООО есть другой счёт в другом банке, часть платежей можно временно провести через него, а по данному счёту требовать от банка хотя бы частичного разблокирования для социально значимых платежей — зарплаты, налогов, страховых взносов. Банки, по рекомендациям Банка России, не должны полностью блокировать такие операции даже при подозрениях по конкретному переводу поставщику, и это стоит отдельно указать в претензии со ссылкой на назначение платежа.